Купить Снять
Избранное
Избранное:

Ипотека января: хорошее начало – половина дела

Ипотека января: хорошее начало – половина дела

Новый год начался для ипотечного рынка с небывалого подъема. Несмотря на традиционный январский застой, многие банки поспешили сделать заемщикам предложения, от которых невозможно отказаться

 
Устами премьера
Ипотечные события нынешнего года начались еще до его наступления: 31 декабря Дмитрий Медведев подписал закон, позволяющий использовать материнский капитал для погашения ипотечного кредита тем семьям, где младшему ребенку еще не исполнилось трех лет. Причем касается это как новых кредитов, так и тех, которые были получены до подписания данного закона.

Вскоре по этому вопросу высказался и Владимир Путин, отметив, что средняя ставка по ипотеке хоть и снизилась, но по-прежнему является слишком высокой – 13,2%. Премьер призвал подчиненных продолжить работу по повышению доступности ипотеки, подчеркнув, что не менее трети российских семей в 2015 году должны иметь возможность приобрести жилье с помощью собственных или заемных средств. На сегодняшний день эта цифра составляет лишь 12%. То есть за последующие 4 года, надеется премьер, она должна вырасти почти в 3 раза.

Порадовали и январские заявления АИЖК. В начале года генеральный директор Агентства Александр Семеняка сообщил, что в наступившем году государство будет поощрять россиян покупать при помощи ипотеки вновь построенное, а не вторичное жилье, сделав «первичку» экономически более выгодной для покупателей. Также АИЖК выступило с предложением запретить взыскивать с ипотечных должников что-либо, кроме залога.

Подсчитано, что объем выданных ипотечных кредитов в Петербурге за прошедший год увеличился вдвое. Об этом сообщил начальник отдела развития Санкт-Петербургского ипотечного агентства Сергей Милютин. По его словам, большая часть договоров заключалась на «вторичке», но к концу 2010 года возросло кредитование и на первичном рынке, в том числе в долевом строительстве.

По оценкам Сергея Милютина, Сбербанк занимает 60% рынка ипотечного кредитования. Кроме того, ВТБ и Газпромбанк за 2010 год резко увеличили свою долю в секторе ипотеки. Милютин обратил внимание на увеличение количества банков, представленных на рынке ипотечного кредитования. В начале 2010 года их было 10-15, в конце года – уже 23.

Крупные банки Петербурга в январе заявили, что намерены в 2011 году удвоить объемы ипотечных кредитов, выдаваемых населению. Спрос также повышается: во многих регионах число выданных в минувшем году ипотечных кредитов превысило показатели первой половины 2008 года.

Все ниже и ниже
Главное ипотечное событие января – снижение процентных ставок и первых взносов по кредитам во многих банках Петербурга. В конце декабря первые кредиты с 10%-м взносом выдала «Балтийская ипотечная корпорация», а с 1 февраля этого показателя достиг и РосЕвроБанк (программа «Новая квартира»). Процентные ставки по этой программе также были снижены и теперь начинаются с 11% годовых в валюте и 13% годовых в рублях.

Снизил ставки по ипотечным программам в рублях и долларах США на 0,5 процентных пункта для всех категорий заемщиков и АМТ-Банк. Теперь диапазон процентных ставок составляет 11,25-16,25% годовых в рублях и 8,50-12,50% в долларах.

Банк DeltaCredit также снизил в январе ставки по своим самым популярным программам ипотечного кредитования в рублях и долларах на 0,5%. Теперь они начинаются от 7,5% для валютных кредитов и от 10,25% – для рублевых. Изменения коснулись продуктов «DeltaЭконом», «DeltaРублевый», «DeltaНовостройка» и «DeltaСтандарт». Также снижены ставки на улучшение жилищных условий под залог имеющейся недвижимости, то есть по программе «DeltaИнвест»: до 12% в долларах и до 16% –  в рублях. Вице-президент банка по развитию бизнеса Динара Юнусова считает условия банка DeltaCredit лучшими на рынке ипотеки и планирует наращивание портфеля в 2011 году.

На те же 0,5% снизились ставки по программам вторичного рынка «СМП Рублевый» и «СМП Стандарт» банка СМП. Теперь они составляют от 12,25% годовых в рублях и от 8,5% годовых в долларах США.

Рублевые ставки по кредитам с ненулевым первоначальным взносом снижены теперь до 13% годовых в банке «Советский». Оформление ипотеки с нулевым первоначальным взносом доступно по ставке от 16% годовых (ранее – от 17%).

Больше остальных, от 0,5% до 1,5%, составило снижение рублевых ставок по ипотечному кредитованию банка «Уралсиб». В соответствии с новыми тарифами, размер минимальной ставки по кредиту равен 11,5% (на готовое жилье). На покупку строящегося жилья минимальный размер ставки равен 12%, максимальный — 13%, и он не зависит от срока кредитования. По окончании строительства процентная ставка фиксируется на уровне 11% и не подлежит изменению до полной выплаты кредита. Помимо снижения процентных ставок, банк сократил минимальный размер первоначального взноса по кредитам на приобретение строящегося жилья с 30% до 20% для всех физических лиц.

Снизилась и ставка по военной ипотеке ПримСоцБанка – на 1,25% годовых. Приобретение квартиры по данной программе возможно уже после трех лет службы.

Ну а банк Интеркоммерц в январе заявил о снижении комиссии за выдачу ипотечного кредита на 0,5% по всем своим ипотечным продуктам.

По-прежнему среди банков лидерами по самому выгодному предложению процентной ставки остаются Сбербанк и ВТБ24 с 9,5% и 9% соответственно. Однако эксперты советуют относиться к понятию минимальной ставки осторожно. «Минимальная процентная ставка, заявленная тем или иным банком, практически никогда не достижима для реального заемщика, – считает генеральный директор «Центра Жилищного Кредитования» Ирина Забродина. – Как правило, кредиты выдаются по процентным ставкам с завышением на 1-2% от заявленных как минимальные».

Известно, что Сбербанк намерен добавить к своим низким процентным ставкам ускоренный процесс выдачи ипотечных кредитов. Как сообщил на встрече с премьер-министром РФ Владимиром Путиным глава банка Герман Греф, рассмотрение заявки будет занимать один день, а выдача займа – два дня. Греф отметил, что такая схема предоставления займов под названием «кредитная фабрика» уже действует при выдаче розничных кредитов частным лицам. «К концу этого года мы надеемся и ипотечные кредиты поместить в “кредитную фабрику”. Это будет беспрецедентно, у нас цель такая стоит», – сказал он. Как отмечает глава Сбербанка, рынок ипотеки в России растет:

«В последние 4-5 месяцев мы видим, что спрос подрастает. Важно, конечно, этот рост поддержать предложением, поэтому мы боимся, что будет провал, связанный с тем, что два года не финансировалось строительство нового жилья и будет сокращение спроса».

Еще одна тенденция начала года – массовое возвращение на рынок кредитования строящегося жилья. По-прежнему в этом сегменте получить кредит проще по списку объектов, предоставляемому банком. Недостроя сейчас меньше, чем в прошлом году, но процентные ставки традиционно выше, чем для вторичного жилья. «Что касается кредитов на строящиеся объекты под залог их прав требования, то надо понимать, что минимальные заявленные процентные ставки выдаются после очень строгих оценок рисков, аккредитации строительных компаний, на завершающей стадии строительства и т.д.», – говорит Ирина Забродина.

Кроме того, в прошлом месяце были выпущены на рынок несколько новых ипотечных программ. Например, компания «Главстрой-СПб» объявила о начале продаж квартир в жилом комплексе «Северная долина» по ипотеке Ханты-Мансийского банка без первоначального взноса. В продаже находятся квартиры в четырех корпусах «Северной долины», средняя цена на них — 62 тыс. рублей за кв.м. Кредитный лимит, предоставленный Ханты–Мансийским банком дольщикам для покупки жилья в этих домах, составляет 1 млрд рублей.

«Балтийская ипотечная корпорация» ввела программу «Материнский капитал», где эти средства используются как первоначальный взнос. А Банк «Глобэкс» изменил условия ипотечного кредитования: теперь при расчете максимальной суммы кредита будет учитываться не только регион выдачи кредита, но и величина первоначального взноса заемщика. Чем больше взнос, тем крупнее кредит.

Ипотека за городом
К списку банков, готовых кредитовать покупку загородного коттеджа, все активнее прибавляются новые банки. Так, помимо Альфа-банка и Национального резервного банка, которые кредитуют загородное жилье давно, к этому сегменту можно отнести также банк «Уралсиб», банк «Советский» с «потолком» кредита в 5 млн рублей и РосЕвроБанк, который с февраля ввел новый продукт в линейку целевых потребительских кредитов – «Кредит на коттедж». Он предоставляется на строительство загородного дома, при этом не требует залога, а земельный участок или дом, приобретенный по этой программе, может в дальнейшем стать предметом залога по другим кредитам. Ставки по «Кредиту на коттедж» фиксированные и составляют 15% годовых в валюте и 19,5% годовых в рублях. Максимальная сумма кредита – 3 млн рублей.

BSGV и строительный кооператив «Вишневый сад» подписали договор о сотрудничестве, согласно которому филиал Банка Сосьете Женераль Восток (BSGV) в Петербурге будет предоставлять ипотечные кредиты для приобретения земельных участков и строительства домов в строящемся коттеджном поселке «Вишневый сад». Ставка – от 13,75% годовых в рублях. Приобрести уже готовый коттедж с участком в кредит можно по ставке от 11,5%.

Успеть до весны

Богат оказался январь и на специальные акции от банков. Так, одну из самых масштабных акций объявил РосЕвроБанк. Согласно акции «Экономия до 3%», до 30 апреля 2011 года вводится новый продукт «Кредит на недвижимость», объединяющий в себе ипотечные программы по вторичному рынку, «Квартира» и «Дом». Ставки по «Кредиту на недвижимость» составляют 9,5% годовых в валюте и 12% в рублях при первоначальном взносе 20%. Таким образом, экономия может достигать 3% годовых.

Другая акция банка, «Минус 4%», распространяется на кредитные продукты «Кредит наличными без обеспечения», «Кредит наличными с обеспечением», «Кредит наличными на ремонт» и «Кредит на коттедж». Снижение ставок по этим продуктам на период проведения акции может составить до 4%. Срок проведения акции – также до 30 апреля 2011 года.

Продлил свою акцию «В десятку!» Сбербанк, на этот раз до конца 2011 года. Клиенты, подавшие заявку в рамках этого предложения, могут претендовать на специальные условия кредитования по программе «Ипотечный +»: 10% годовых в рублях, 10%-й первый взнос и 10-летний срок кредитования.

До 28 февраля снизил ставки по всем программам ипотечного кредитования в рублях и BSGV. А с 1 февраля по 31 марта 2011 года действуют сразу две акции от банков «Юникредит» и «Райффайзен». В рамках акции «Юникредит» снижает ставки по ипотечным программам и отменяет комиссию за организацию кредита. Ставка по ипотечным кредитам в валюте может быть от 9% годовых, по кредитам в рублях – от 10% годовых. В банке «Райффайзен» в рамках акции отменена комиссия за выдачу кредита по всем действующим программам, кроме кредита на любые цели под залог недвижимости. Таким образом, под действие акции попадают такие программы как покупка квартиры на вторичном рынке, в новостройке, а также под залог имеющегося жилья.

Абсолют-банк с 15 февраля по 30 апреля проводит специальную акцию по ипотечному кредитованию, в рамках который снижает ставки на 0,5-1,25 процентного пункта по программе «Стандарт». В результате минимальная ставка по ипотеке в Абсолют-банке составила 9,99% годовых в рублях.

Елена Корсунская






































































мнения:


Марианна Белькова, руководитель управления ипотечного кредитования ОАО «Балтийская ипотечная корпорация»:

Снижение планки по первоначальному взносу говорит о том, что банки считают риск падения цен на недвижимость минимальным. В кризис первоначальный взнос держался на уровне 30%. Кроме того, это говорит о том, что рынок ипотеки вернулся к докризисному уровню, и в дальнейшем будут появляться все более лояльные программы.

Кредитование строящегося жилья также говорит о том, что строительные объекты уже не оцениваются кредитными организациями как слишком рискованные проекты. Если застройщик работает по 214-ФЗ, ему достаточно легко получить аккредитацию в банках. В данной схеме всегда была очевидна выгодна для всех сторон, застройщик получал 100% средств сразу, банк получал без каких-либо затрат на рекламу поток заемщиков, заемщик имел возможность получить кредит на желаемый объект. На сегодняшний день уже не застройщики ходят к банкам за аккредитацией, а наоборот, банки стоят в очереди к крупным застройщикам, чтобы иметь возможность сотрудничать с ними.

 
 Ирина Забродина, генеральный директор «Центра Жилищного Кредитования»:

Традиционно январь  – это постпраздничный месяц, когда рынок жилья совсем неактивен. Но в этом году покупательский спрос выше, чем обычно, и выше активность покупателей с кредитными деньгами.

Как правило, обращения заемщиков идут на 1-3-комнатные квартиры стоимостью до 4-5 млн. Это покупатели, улучшающие свое жилье на одну комнату при помощи кредита. Если оставаться в той же ценовой категории, разница в деньгах между 2– и 3-комнатной квартирой может составлять от 500 тыс. до 1 млн рублей. Эта сумма, взятая в ипотеку на 10 лет, вполне приемлема практически для каждой семьи. То есть спрос на ипотеку есть, и со временем он будет только расти.
Что же касается предложений от банков, то с наступлением января банк DeltaCredit, банк «Уралсиб» и Собинбанк заявили о снижении процентных ставок или каких-то улучшениях в своих кредитных программах. И в феврале эта тенденция, безусловно, продолжится. Например, мы ожидаем положительных изменений в Райффайзенбанке.

 Татьяна Хоботова, начальник отдела ипотечного кредитования филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге:

2010-й был годом выхода ипотеки из кризиса, многие коммерческие банки размораживали свои программы и вновь выходили на рынок. Клиенты также начали активно «входить» в ипотеку, но уже гораздо более взвешенно, чем до средины 2008 года.

В январе рынок ипотечного кредитования продолжил развиваться теми же темпами, что и в конце прошлого года. Люди окончательно поняли, что дальше затягивать с покупкой квартир в кредит уже не имеет смысла, поскольку на рынке установилось оптимальное сочетание цен на недвижимость и цен на ипотечные кредиты. Судя по всему, такая ситуация продлится еще несколько месяцев, а потом цены на недвижимость вполне могут пойти вверх. Тогда как процентные ставки по ипотечным кредитам, да и другие условия кредитования – тот же минимальный первоначальный взнос – у лидеров рынка уже достигли докризисных значений и вряд ли уже будут значимо уменьшаться, как это происходило в прошлом году









Рубрика:

Ипотека

21.02.2011

Теги:

Комментарии
оставить комментарий

Другие статьи из рубрики "Ипотека"

Эксклюзивные предложения

Смотреть все

Другие статьи из раздела "Ипотека"

Статьи о недвижимости