Купить Снять
Избранное
Избранное:

Просрочка по ипотеке возрастет

Просрочка по ипотеке возрастет

Эксперты АИЖК: доля просроченных ипотечных кредитов в РФ мала, но это ненадолго

 
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) представило отчет по итогам развития рынка ипотечного жилищного кредитования в 2014 году.

События года
По данным Банка России, на которые ссылается АИЖК, в 2014 году в России было выдано более 1 млн ипотечных кредитов на общую сумму 1,76 трлн рублей, что в 1,23 раза превышает уровень 2013 года в количественном и в 1,30 – в денежном выражении. В абсолютном выражении рынок ипотеки поставил очередной рекорд, хотя месячные темпы роста выдачи на протяжении года снижались – от 52% в январе до 13% в ноябре. В декабре спрос на ипотечные кредиты и жилье был подогрет девальвацией рубля в середине месяца и решением Банка России о повышении ключевой ставки до 17%, подчеркивается в отчете. В таких условиях потенциальные заемщики, имевшие на руках одобрение кредита, поспешили воспользоваться возможностью получить кредит по одобренным ставкам. Основными причинами замедления рынка ипотеки специалисты АИЖК называют рост ставок по ипотеке и ужесточение банками требований к заемщикам. С другой стороны, спрос на ипотеку в 2014 году поддерживался за счет инвестиционной активности населения из-за падения рубля и ожиданий будущего роста цен на квартиры.

Средняя ставка выдачи по ипотечным кредитам в декабре составила 13,2%, что является максимумом с конца 2010 года. В среднем в 2014 году ставка выдачи по ипотечным кредитам в рублях составила 12,5%, что соответствует уровню 2013 года, подсчитали в АИЖК.

Большинство участников рынка пересмотрели в конце 2014 года основные условия выдачи ипотечных кредитов: повысили минимальный первоначальный взнос, отменили возможность получения кредита по двум документам или со справкой о доходах в свободной форме. Ряд участников приостановили в декабре выдачу ипотечных кредитов или установили запретительные ставки в 30% и более. В январе 2015 года минимальные ставки по ипотечным программам уже выросли до 14,5-16% (за исключением отдельных совместных акций с застройщиками на приобретение жилья в конкретных жилых комплексах). 

Несмотря на активное использование участниками рынка ипотеки неценовых инструментов в конкурентной борьбе и наблюдавшееся в первом полугодии 2014 года снижение требований к ипотечным заемщикам, качество ипотечного портфеля сохраняется на высоком уровне, признают авторы отчета. Доля ипотечных ссуд со сроком задержки платежей более 90 дней составляет 2,1%, а общий объем ипотечных ссуд без единого просроченного платежа – 95,5%. В то же время такая стабильность во многом обеспечивалась высокими темпами роста ипотечного портфеля. В абсолютном выражении проблемные кредиты (с просрочкой более 90 дней) выросли за 2014 год на 38,8% почти до 75 млрд рублей. Уже в 2015 году вместе с вероятным сокращением выдачи ипотечных кредитов может наблюдаться тенденция к росту не только объема, но и доли просроченной ипотечной задолженности, прогнозируют эксперты АИЖК.

Меры помощи
АИЖК предпринимает ряд мер для предотвращения роста числа проблемных ипотечных кредитов в стране. Так, недавно Агентство подвело итоги акции по списанию пеней заемщикам, погасившим просроченную задолженность по основному долгу и процентам. Акция действовала с конца ноября 2014 года. 

Согласно ее условиям, заемщикам, которые погасили просрочку по основному долгу и процентам до 25 декабря 2014 года, АИЖК списывало все начисленные пени в полном объеме. Списание пеней происходило ежедневно в автоматическом режиме, заемщику не требовалось писать заявление на корректировку. Отмена проводилась по закладным, а также по стабилизационным займам, при погашении просрочки и условии отсутствия вынесенного решения суда о взыскании задолженности.

В акции приняли участие порядка 13,5 тыс. заемщиков, которые погасили задолженность на общую сумму 784 млн рублей. Из них 257 млн рублей было направлено в счет погашения просрочки. Агентство в свою очередь отменило начисленные пени на сумму порядка 42 млн рублей.

Существенная часть заемщиков, погасивших просроченную задолженность в период проведения акции, относилась к сегменту так называемой технической просрочки, срок которой составляет менее 30 дней, отмечают в АИЖК. В дальнейшем Агентство рассчитывает минимизировать объем технической просрочки с помощью web-сервиса «Личный кабинет заемщика», который в числе прочего позволит заемщикам  контролировать суммы, даты платежей и наличие просроченной задолженности.

Что касается проблемного сегмента, то задолженность погасили порядка 3,5 тыс. заемщиков с просрочкой более 30 дней, объем погашения задолженности составил 367 млн рублей, в том числе просрочки 138 млн рублей. Пеней по сегменту просрочки более 30 дней было отменено более чем на 36 млн рублей.

Также сейчас Агентство совместно с дочерней компанией ОАО «АФЖС» реализует пилотный проект «Наем с правом выкупа», в рамках которого предоставляет заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, еще одну возможность сохранить жилье. 

В рамках проекта АФЖС предлагает выкупить у заемщиков Агентства недвижимость по рыночной цене. При этом у заемщика и членов его семьи сохраняется право проживать и использовать квартиру на условиях долгосрочного найма и в будущем выкупить ее обратно по зафиксированной цене. За счет средств от продажи квартиры Агентство полностью погашает долг заемщика по ипотечному кредиту, тем самым прекращая рост просроченной задолженности и суммы пеней по нему.

В программе смогут принять участие заемщики АИЖК, отвечающие следующим требованиям: срок наличия просроченной задолженности по оплате основного долга и/или процентов по кредитному договору/договору займа не превышает 360 дней; соотношение показателя «кредит/залог» не превышает 85%; отсутствуют иски об обращении взыскания на объект недвижимости.

Цена покупки недвижимости, а также ежемесячный платеж по найму для года, в котором заключается договор найма с правом выкупа, определяется на основании данных о рыночной стоимости из отчета об оценке независимого оценщика, затраты на услуги которого берет на себя АФЖС.

Ежемесячный платеж по найму индексируется ежегодно на сумму, не превышающую ставки индекса потребительских цен. Цена, по которой заемщик в дальнейшем может обратно выкупить квартиру, каждый год определяется как первоначальная цена приобретения, увеличенная на прогнозный индекс потребительских цен, накопленный с даты покупки и до предполагаемой даты обратного выкупа.

В рамках пилотного проекта АИЖК в 2015 году планирует оказать помощь ориентировочно 400 заемщикам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, но желающим сохранить свое жилье. На сегодняшний день получено более 30 заявок от заемщиков и заключены первые сделки, говорится в документе АИЖК.

По-прежнему источник роста
Несмотря на общее ухудшение макроэкономической ситуации и замедление темпов роста рынка ипотеки, ипотечное жилищное кредитование остается одним из основных источников роста рынка жилья, считают в АИЖК. Доля сделок с ипотекой в прошлом году выросла до очередного рекордного уровня: по данным Росреестра, 26,7% всех прав собственности, зарегистрированных в сделках с жильем в 2014 году, приобретались с использованием ипотечного кредита. В целом рынок жилья по итогам года вырос на 10%, причем во многом этому способствовал декабрьский спрос: если в III квартале рынок жилья продемонстрировал нулевые темпы роста, то в IV квартале они составили 10%.

На протяжении 2014 года, несмотря на общий рост цен (среднегодовая инфляция по итогам 2014 года составила 7,8%), цены на жилье выросли в среднем за год на 5,9%, что также способствовало сохранению спроса на жилье с инвестиционными целями (в расчете на будущий рост цен).

Устойчивый рост выдачи ипотечных кредитов на протяжении пяти лет привел к росту объемов строительства нового жилья, отмечается в документе. Ввод жилья по итогам 2014 года составил 1,084 млн квартир общей площадью 81,6 млн квадратных метров, что стало абсолютным рекордом по вводу жилья за всю историю наблюдений в России (включая РСФСР в составе СССР). С учетом того, что не менее 40-50% сделок с жильем на первичном рынке совершалось при помощи ипотеки, ее развитие становится одним из определяющих факторов для сектора жилищного строительства и вносит ощутимый вклад в рост ВВП, считают эксперты АИЖК. В этих условиях, предполагают они, замедление темпов роста рынка ипотеки может оказать сейчас гораздо более ощутимое влияние на экономику по сравнению с ситуацией 2008-2009 годов.

В целом, в 2014 году ипотека являлась самым благополучным сегментом кредитования населения и основным драйвером его роста, констатируют авторы отчета. Так, объемы выдачи потребительских (не ипотечных) кредитов за 2014 год снизились на 7,6% по сравнению с предыдущим годом, в то время как объемы выдачи ипотечных кредитов выросли на 30%. Доля выдачи ипотечных кредитов в общем объеме кредитования физических лиц по итогам 2014 года выросла на 5 п.п. (по сравнению с 2013 г.) и достигла рекордных 20,4%. 
Рубрика:

Ипотека

21.02.2015
Комментарии
оставить комментарий

Другие статьи из рубрики "Ипотека"

Эксклюзивные предложения

Смотреть все

Другие статьи из раздела "Ипотека"

Статьи о недвижимости