Купить Снять
Избранное
Избранное:

Ставки на ипотеку

Ставки на ипотеку

Прогнозируемый объем выдачи ипотеки в РФ в 2015 году – от 800 млрд до 1,3 трлн рублей

 
Правительство РФ, в соответствии с законом о льготной ипотеке, планировало в текущем году выделить 20 млрд рублей российским банкам для субсидирования ставок по ипотечным кредитам, чтобы они были не выше 12% годовых. Предполагалось, что это позволит банкам выдать ипотечные кредиты на 400 млрд рублей. Позднее правительство расширило программу льготной ипотеки с господдержкой до 700 млрд рублей.

Программа действует с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года и позволяет получать ипотеку по ставке не выше 12% годовых. Кредиты с господдержкой предоставляются на покупку жилья на первичном рынке, минимальный первоначальный взнос – 20%, максимальный срок кредита – 30 лет. Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области и Петербурге составляет 8 млн рублей, в остальных регионах – 3 млн рублей. Программа сворачивается при ключевой ставке ЦБ на уровне 8,5%.

С какими итогами ипотечный рынок подойдет к 2016 году и каковы перспективы его развития?

Пессимизм не оправдался
По мнению министра строительства РФ Михаила Меня, ипотечных кредитов в России в 2015 году может быть выдано на 1 трлн рублей. «Прошлый год по ипотеке был рекордный. Люди взяли ипотечных кредитов на общую сумму 1,7 трлн рублей. Это очень серьезный прорыв, даже выше тех плановых показателей, которые мы ставили перед собой», – сказал он. В этом году эксперты прогнозировали падение ипотеки почти в четыре раза. Однако, по расчетам Минстроя, до конца года еще будет выдано кредитов как минимум на 900 млрд рублей. По итогам первого полугодия кредитов выдано на сумму около 460 млрд рублей. «О том, что сбываются пессимистические прогнозы, сегодня говорить не приходится», – заключил глава Минстроя.

Михаил Мень считает, что субсидирование ипотечной ставки в 2016 году может не понадобиться, если ключевая ставка Центробанка будет и дальше снижаться. В противном случае  Минстрой вместе с Минфином будет изыскивать возможности, чтобы продолжать работу по субсидированию ставки. «Другого выхода нет», – сказал министр.

Еще более высокие цифры озвучила заместитель председателя правления банка «ДельтаКредит», руководитель блока развития бизнеса Ирина Асланова. По итогам 2015 года рынок ипотечного кредитования в РФ может сократиться на 30-35% по сравнению с 2014 годом, считает она. «В этом году рынок будет примерно 1,1 трлн рублей. Если посмотреть кризис 2009 года, то там было 153 млрд рублей. То есть мы все равно в 10 раз выше, чем в кризис 2009 года. До таких минимальных значений рынок не опускается. Мы набрали обороты по развитию ипотеки в России. Есть проседание, но оно не такое значительное. Ожидаем, что в 2016 году рынок будет как минимум на уровне 2015 года, но все-таки надеемся, что будет преломление, и опять пойдет увеличение и тенденция к росту в 2016-2017 годах», – заявила она.

В числе основных тенденций рынка ипотеки Асланова выделила рост доли кредитов на первичном рынке недвижимости с учетом действия госпрограммы субсидирования ипотеки, активное инвестирование населением рублевых вложений в объекты недвижимости в условиях ослабления рубля, а также стабильное развитие ипотечного сектора. По ее словам, текущий уровень ставок будет пока оставаться неизменным, с возможными колебаниями в пределах 0,5-1%.

План будет перевыполнен
Самых высоких результатов ожидает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию: в 2015 году в России могут выдать ипотеки в общей сложности на 1,2-1,3 трлн рублей против 800-850 млрд рублей, планируемых ранее, сообщил гендиректор АИЖК Александр Плутник. «Эти показатели превысят даже самые оптимистичные прогнозы, которые делались в начале 2015 года», – заявил он на Международном инвестиционном форуме по недвижимости PROestate.

По мнению главы АИЖК, росту ипотечного рынка способствуют действия правительства по субсидированию ипотечной ставки до уровня 12% годовых.

АИЖК будет предоставлять займы строительным компаниям по льготной ставке от 10,5% до 12%. «Займы будут предоставляться по проектам, которые будут отобраны региональными властями в рамках программы “Жилье для российской семьи”», – сообщил замгендиректора агентства Сергей Кузнецов. В качестве агентов по финансированию программы рассматриваются Сбербанк и ВТБ24. Программа «Жилье для российской семьи» реализуется в рамках государственной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации». В рамках программы в России планируется построить 25 млн кв.м жилья эконом-класса до 2017 года. К концу апреля в программу вступили 65 регионов и заключены соглашения на ввод в эксплуатацию более 19 млн кв.м недвижимости. Механизм реализации программы предполагает оказание поддержки застройщикам в обеспечении земельных участков инженерной инфраструктурой. Такое жилье будет продаваться по зафиксированной на аукционах цене: не более 80% рыночной стоимости 1 кв.м, но не выше 35 тыс. рублей за 1 кв.м.

Также АИЖК планирует уделять особое внимание кредитованию вторичного жилья и секьюритизации ипотечных кредитов, в том числе в рамках работы со Сбербанком и ВТБ, на которые приходится около 80% общей выдачи ипотеки. По словам Александра Плутника, эти банки предлагают новую платформу секьюритизации тех пулов ипотеки, которая уже была выдана и будет еще только запланирована к выдаче.

Ипотека становится государственной
Скромнее ожидания рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА»). По его предварительным оценкам, объем рынка ипотечного кредитования по итогам 2015 года сократится на 30-40% и составит 800-900 млрд рублей.

За первые шесть месяцев текущего года банками было предоставлено ипотечных кредитов на общую сумму 460,7 млрд рублей, что на 40% меньше показателя аналогичного периода прошлого года. Ведущий аналитик по банковским рейтингам RAEX Максим Истомин подчеркнул, что к запущенной в марте 2015 года госпрограмме по поддержке ипотечного рынка в первую очередь подключились крупнейшие игроки, в том числе и банки с госучастием. Так, у Сбербанка, ВТБ24 и «Банка Москвы» доля выданной по субсидированной ставке ипотеки за первое полугодие 2015 года составила порядка 22–28%, у Газпромбанка – 15%.

Почти 90% в совокупном объеме ипотечных кредитов, выданных в первом полугодии 2015 года, пришлось на долю пяти крупнейших российских госбанков: Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, «Банк Москвы», Связь-банк. Год назад их доля составляла 80%, увеличение произошло в основном за счет существенного укрепления позиций Сбербанка (с 51% до 66%). Также выросла доля на рынке ипотечного кредитования у «Банка Москвы» (с 1,6% до 2,2%), а три остальных госбанка из перечисленных, напротив, за год потеряли часть рынка: доля ВТБ24 сократилась с 21,4% до 15,7%, Газпромбанка – с 3,9% до 1,7%, Связь-банка – с 1% до 0,4%.

Между тем, продление сроков действия успешной госпрограммы субсидирования ипотечного кредитования не планируется. Об этом сообщил заместитель министра финансов Алексей Моисеев.
«Мы не планируем продление программы льготной ипотеки за пределы ее первоначального срока действия, – подчеркнул замминистра. – Эта программа антикризисная, была направлена на поддержку ипотечного рынка в 2015 году, и, поскольку она задачу свою выполняет хорошо, то мы считаем, что ее и надо завершить в изначально определенные сроки».

Алексей Моисеев добавил, что все субсидии по ипотеке будут выплачиваться все то время, пока действуют кредиты: «Важно отметить, что все субсидии по кредитам, которые были выданы до окончания запланированного срока действия программы, будут выплачиваться в течение всего срока действия этих кредитов. Программа изначально планировалась на 12 месяцев, срок действия – до 1 марта 2016 года, за пределы вот этого первоначального срока мы выходить не будем».

Ну а пока до окончания работы программы субсидирования еще далеко, и эксперты ожидают, что объем выданной ипотеки в 2015 году составит около 1 трлн рублей. Это, конечно, значительно меньше, чем в рекордном 2014-м, однако превосходит самые смелые ожидания начала года.
Рубрика:

Ипотека

11.09.2015
Комментарии
оставить комментарий

Другие статьи из рубрики "Ипотека"

Эксклюзивные предложения

Смотреть все

Другие статьи из раздела "Ипотека"

Статьи о недвижимости