Купить Снять
Избранное
Избранное:

13.08.12 – 20.08.12 Неделя в цифрах и мнениях

13.08.12 – 20.08.12  Неделя  в цифрах и мнениях

В первом полугодии российские банки увеличили выдачу ипотечных кредитов сразу почти на 60%. Как минимум половину этого роста обеспечили агентства недвижимости, способные оказать услуги ипотечного брокериджа

 
По оценке газеты «Ведомости», за первое полугодие ипотеки было выдано на 430 млрд рублей (за аналогичный период прошлого года – 273 млрд). Таким образом, рост составил 57,51%. Общий объем ипотечной задолженности на балансах банков на 1 июля достиг 1,67 трлн рублей, или 52,5 млрд долларов.
 
Такому беспрецедентному росту не помешало даже то, что средняя ставка по ипотечным кредитам с начала года выросла с 11,6 до 12,2% годовых. Более того, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) прогнозирует: если ставка останется на уровне до 12,5%, то до конца 2012 года россияне возьмут новых ипотечных кредитов еще на сумму 0,8-1 трлн рублей.
 
И все же эксперты АИЖК ожидают во второй половине года продолжения роста ставок – сказывается влияние кризиса в еврозоне. Неслучайно даже крупные банки еще весной начали повышать стоимость ипотеки и ужесточать правила выбора заемщиков.
 
Основные объемы выдачи ипотечных займов сейчас еще заметнее, чем прежде, обеспечивают госбанки, так как частные банки, по сравнению с государственными, гораздо сильнее ограничены в кредитных ресурсах. Так, например, ВТБ24 за первое полугодие в масштабах страны выдал ипотеки на 60 млрд рублей, а во втором планирует выдать еще 100 млрд. В 2012 году количество обращений за ипотекой увеличилось в этом банке примерно на 40%.
 
Если перейти к Петербургу, то ситуация здесь такова: в первом полугодии 2012 года Северо-Западный банк Сбербанка России увеличил объем жилищного кредитования в 1,5 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года: он предоставил клиентам 8,5 тыс. жилищных кредитов на сумму 13 млрд рублей. Общий портфель жилищного кредитования Северо-Западного банка достиг 54,8 млрд рублей. Средний размер кредита на приобретение жилой недвижимости в банке в первом полугодии 2012 года по региону в целом составил 1,52 млн рублей при среднем сроке кредитования 13 лет.
 
Напомним, в 2011 году средняя сумма ипотечного кредита в Петербурге, по данным Санкт-Петербургского ипотечного агентства (СПбИА), возросла на 10-12%, то есть сопоставимо с ростом цен на жилье (в России больше – на 15-20%), и к началу 2012 года составляла порядка 2 млн рублей.
 
Лидировали по размеру кредитов банки, занимающие небольшие доли рынка, – там средний размер кредита составлял 2-2,5 млн. В банках же, ориентированных на массовый спрос, средняя сумма кредита составляла 1,6-1,7 млн рублей.
 
В настоящее время в Северо-Западном регионе работают 17 специализированных Центров ипотечного кредитования Сбербанка, из которых 11 – в Петербурге. Каждый второй жилищный кредит банка предоставляется через Центры ипотечного кредитования.
 
Итоги первого полугодия на рынке ипотечного кредитования Северной столицы подвел «Санкт-Петербургский центр доступного жилья». По данным компании, в Петербурге за полгода выдано 
12 910 ипотечных кредитов на сумму 27,6 млрд рублей. Для сравнения, в первой половине 2011 года число выданных кредитов составляло 7794.
 
Главной причиной активности заемщиков банкиры считают оживление первичного рынка: сейчас доля кредитов на новостройки составляет 45–55% (еще в начале 2011-го займы на строящееся жилье были единичными). Кроме того, все банковские эксперты соглашаются с таким утверждением: спрос на ипотечные кредиты увеличился из-за того, что население ожидает ускорения инфляции, удорожания банковских кредитов и видит ускорившийся рост цен на недвижимость. А в Сбербанке предлагают еще одно объяснение: в мае 2012 года Сбербанк России и Российская гильдия риэлторов заключили базовое соглашение о расширении взаимодействия. Это значительно упростило процедуру сотрудничества банка с риэлторами.

Алексей Крылов

Сергей Гребенюк, ведущий специалист департамента ипотеки и кредитов «НДВ СПб»:

Количество обращений по ипотеке по сравнению с прошлым годом возросло примерно на 30%, это связано с тем, что многие банки предлагают весьма выгодные условия. Так, в ряде банков заемщикам не обязательно подтверждать свой доход. А еще многие торопятся получить кредит сейчас, чтобы избежать возможного роста ипотечных ставок. Хотя ставки сейчас растут, в основном, в краткосрочном периоде, а на срок более 10 лет условия по-прежнему достаточно выгодные.

Я не рекомендую брать сейчас ипотеку тем людям, доход у которых значительно сократился во время первого кризиса. Этим людям при приобретении жилья в ипотеку желательно иметь запас денежных средств на 4-5 платежей. Еще совет: не тянуть с ипотекой, так как цены на недвижимость, особенно строящееся жилье, постоянно увеличиваются. 

 
Оксана Викулова, руководитель отдела ипотечного кредитования АН «Итака»:

Обращаясь в агентство, клиент получает и ипотечное сопровождение, и помощь в приобретении недвижимости. Например, если сделка проходит на первичном рынке – мы лоббируем интересы покупателя: бронируем понравившуюся квартиру, параллельно подаем заявки в банки-партнеры на одобрение кредита, отслеживаем получение одобрения и, в случае отказа, обращаемся в другие банки.
 
Советов подождать с ипотекой я бы не давала: сейчас банки предлагают приемлемые ставки, есть возможность подобрать ипотеку, исходя из интересов клиента. Даже если наступит кризис – банки будут к нему готовы. На данный момент существует множество программ рефинансирования, которые помогут клиентам, испытывающим финансовые трудности, решить проблему.

Николай Гражданкин, начальник отдела продаж ИСК «Отделстрой»:

По ипотеке мы сотрудничаем с несколькими десятками агентств, расположенных в разных городах. Они реализуют как строящиеся квартиры, так и уже построенные. Услугами агентств недвижимости часто пользуются клиенты, которым для покупки новой квартиры необходимо продать старую. Либо те, которые только приступили к поиску квартиры и еще не ориентируются на рынке.
 
Во всех остальных случаях покупателю удобнее обратиться напрямую к застройщику. Ведь только застройщик обладает всесторонней информацией о реализуемом проекте – у него всегда есть актуальная информация о ходе строительства, о проданных квартирах и пр. Он может обратить внимание клиента на такие значимые характеристики, о которых тот даже не задумывался.

Владимир Спарак, заместитель генерального директора АН «АРИН»:

Клиентов, которые пытаются получить ипотечный кредит через агентство, становится все больше потому, что сама масса ипотечных заемщиков продолжает расти. Большей частью агентства помогают советом: какой банк лучше, где ниже ставки, где есть выгодные акции и т.д. Зачастую в агентствах недвижимости есть ипотечные брокеры, которые могут помочь и практически – 
например, получить одобрение или даже снизить процентную ставку.
 
Что касается покупки квартиры на первичном рынке через застройщика, здесь агент является дополнительным участником со стороны покупателя. Агенты, как правило, гораздо лучше ориентируются на рынке новостроек и могут подобрать оптимальный для покупателя вариант среди нескольких застройщиков. Кроме того, агентам часто удается добиться дополнительных скидок и бонусов для клиента. 




  
Рубрика:

Комментарии экспертов

20.08.2012
Комментарии
оставить комментарий

Другие статьи из рубрики "Комментарии экспертов"

Эксклюзивные предложения

Смотреть все

Другие статьи из раздела "Недвижимость"

Статьи о недвижимости