Купить Снять
Избранное
Избранное:

13.01.14 – 20.01.14 Неделя в цифрах и мнениях

13.01.14 – 20.01.14  Неделя  в цифрах и мнениях

В декабре 2013 года агентство «ИнтерРейтинг» составило ипотечный рейтинг, в котором подсчитало, сколько жители крупных городов России ежемесячно выплачивают по ипотечным кредитам за самые дешевые квартиры, сколько денег у них останется на жизнь после выплат и сколько при этом они переплачивают по отношению к базовым ценам квартир

 
Авторы рейтинга исходили из того, что величина первого взноса всегда будет составлять 10% от суммы кредита и, соответственно, от полной стоимости ипотечной квартиры, а срок аннуитетных выплат – 15 лет. В исследование вошли данные о самых недорогих квартирах с крупнейших интернет-площадок страны (Яндекс и Авито), а кроме того, была учтена статистика Росстата. 
 
В среднем по России за минимальную квартиру (26 кв.м) придется заплатить 1493,8 тыс. рублей (или 57 тыс. рублей за кв.м), что примерно соответствует сумме 46 тыс. долларов. Таким образом, отношение цены самой маленькой и некачественной квартиры к величине среднедушевого валового внутреннего продукта (ВВП) – 2. То есть для того, чтобы купить себе такую, среднему россиянину придется потратить сумму, эквивалентную двум годовым ВВП на душу населения. Для сравнения, в США такое соотношение будет порядка 4/5.
 
Агентство составило рейтинг средних цен самых дешевых квартир для 18 выбранных городов. Опережают всю страну по стоимости самой дешевой квартиры Москва и Петербург, хотя в Екатеринбурге метр оказался даже более дорогим, чем в Северной столице: Москва – 2 910 800 рублей за квартиру (93 940 рублей за кв.м), Екатеринбург – 2 011 400 рублей за квартиру (77 961 рубль за кв.м), Петербург – 2 146 700 рублей за квартиру (73 440 рублей за кв.м). Наиболее дешевые квартиры из исследованных городов предлагают Саратов (1 192 380 рублей, или 38 151 рубль за кв.м), Краснодар 
(1 133 000 рублей, или 34 346 рублей за кв.м) и Челябинск (1 299 800 рублей, или 30 536 рублей за кв.м).
 
«В любом случае качество самого дешевого жилья зачастую будет требовать серьезных дополнительных вложений», – пояснили авторы рейтинга.
 
По размеру ежемесячных выплат города распределились следующим образом. В начале рейтинга вновь Москва с размером выплаты 21 795 рублей, Петербург (18 310 рублей) и Екатеринбург (17 854 рубля). В «хвосте» – Новосибирск, где по ипотеке придется платить в среднем 9835 рублей в месяц, Краснодар (9664 рубля) и Красноярск (9403 рубля).
 
Впрочем, несмотря на высокие цены на недвижимость в столице, Москва все равно занимает первое место в стране по доступности ипотечных выплат. По подсчетам авторов рейтинга, в Москве на ипотеку жители тратят 46,06% дохода (на руках у заемщика после ипотечных выплат остается 
25 523,90 рубля), в Красноярске, занимающем второе место по этому показателю, – 46,68% (10 742,50 рубля в остатке), в Краснодаре – 51,42% (9 132,00 рубля в остатке). В Петербурге доля расходов на ипотеку составляет 70,24% от дохода гражданина с остатком в 7758,80 рубля. А наиболее тяжелым ипотечное бремя должно быть для жителей Саратова, у которых на ипотеку уходит 77,65% дохода (2927,30 рубля в остатке), Волгограда (84,70% дохода на ипотеку и 2221,40 рубля в остатке) и Нижнего Новгорода (96,03% дохода на ипотеку и 728,70 рубля в остатке).
 
Также агентство определило размеры переплаты по ипотечным кредитам. Лидерами здесь являются не столичные города, а Тольятти и Нижний Новгород, где заемщики переплачивают за ипотечные  квартиры более 200% от их базовой стоимости (то есть фактически платят 3 цены). Меньше всего переплачивают москвичи – 124,63% (в итоге получают квартиру за 2,2 первоначальной цены). В свою очередь, Петербург попал в самую многочисленную группу городов, в которых заемщики переплачивают 155,88%. Помимо него, в эту группу входят Уфа, Пермь, Казань, Ростов-на-Дону, Самара, Челябинск, Воронеж, Саратов, Краснодар и Красноярск. Меньше переплачивают в Омске – 150,73%. Больше – в Новосибирске, Волгограде и Екатеринбурге (порядка 166,2%).   
 
Последние цифры вызвали наибольше недоверие у наших экспертов.
 
Алексей Крылов

 
 
Юлия Туголукова, менеджер компании «Адвекс-Лиговский»:

Начнем с того, что в Петербурге преобладают программы не с 
10%-м, а как минимум с 15-20%-м первоначальным взносом. Тогда за 15 лет переплата будет не 158%, как в этой статье, а примерно 120%. Кстати, по 10-летним программам сумма ежемесячных выплат будет больше, но общая переплата составит порядка 75%. Еще один момент: может быть, минимальная цена квартир указана и правильно, но в среднем на вторичном рынке Петербурга она выше – на уровне 2,4-2,7 млн рублей.  Выше и средняя сумма ежемесячных выплат – 24-28 тыс. рублей. 

Средняя заработная плата в Петербурге сейчас 34,4 тыс. рублей. Значит, выплаты составляют 70-80% от нее. При этом большинство петербургских банков жестко придерживаются правила: платеж не должен превышать 50% от дохода заемщика (максимум – 60%, как в банке «Санкт-Петербург»). Так что заемщик-одиночка со средней зарплатой купит в лучшем случае комнату или студию. При сумме кредита порядка 1 млн рублей он будет платить как раз 12 тыс. рублей. Но на самом-то деле ипотеку обычно берут совместно два человека. Из этих цифр понятно, что платежи по ипотеке сейчас примерно равны арендной плате. Значит, выгоднее брать ипотеку, так как платишь не чужому человеку, а за собственную квартиру. 

 
Михаил Гаврилов, директор Северной филиальной сети агентства «Александр Недвижимость»:

С первыми двумя цифрами (стоимость квадратного метра и размер среднемесячного платежа) с некоторой натяжкой можно согласиться, хотя, с нашей точки зрения, стоимость бюджетной однокомнатной квартиры в Петербурге тысяч на 500 выше.
 
Что касается доли выплат в среднем доходе населения региона, то данная выборка абсолютно не репрезентативна, так как в усредненный доход региона включаются и доходы пенсионеров, а они, как вы понимаете, ипотеку не берут. Кроме того, по правилам банка, платеж по кредиту должен быть не более 35-40% от общего дохода заемщика. Глядя на эту таблицу, мы скорее сможем понять, насколько востребована данная банковская услуга в конкретном регионе, а также, какие «реальные зарплаты» декларируют заемщики. Расчеты переплат по ипотечным кредитам вызывают улыбку. Вероятно, авторам исследования не знакомо такое понятие как удорожание объекта или инфляционная составляющая. Даже если исходить из официальных данных в 6-7% годовых, за 15 лет 150% переплаты быть никак не может. А если учитывать реальную инфляцию, то мы поймем, почему вложение в недвижимость выгодно даже при таких ипотечных ставках.

Оксана Викулова, руководитель отдела ипотечного кредитования АН «Итака»:

По данным нашего агентства, в Петербурге средняя сумма кредита составляет 2,5 млн рублей. Берут кредит, как правило, на срок около 15 лет. В этом случае ежемесячная сумма выплат (под 12% годовых) составляет 
30 932 рубля. Таким образом, размер переплаты петербуржцев за ипотечные квартиры составляет 121% от базовой стоимости, но никак не 155%. Со средней суммой платежей (18 310 рублей) могу согласиться, ежемесячные выплаты как раз начинаются с этой цифры.
 
Доля ежемесячных выплат по ипотечному кредиту среднестатистического петербуржца в среднем составляет 50% от дохода, но в отдельных случаях может доходить и до 70%, все зависит от размера заработка. Как правило, чем выше доход, тем больший процент от дохода может идти на погашение ипотечного кредита. 




 

Рубрика:

Комментарии экспертов

20.01.2014
Комментарии
оставить комментарий

Другие статьи из рубрики "Комментарии экспертов"

Эксклюзивные предложения

Смотреть все

Другие статьи из раздела "Недвижимость"